El plan de LLA en Diputados para los endeudados: qué pasaría si estás en mora

La Libertad Avanza (LLA) consiguió este martes 29 de septiembre el dictamen de mayoría sobre endeudamiento familiar en la Cámara de Diputados. Su proyecto sumó 32 firmas en el plenario de las comisiones de Finanzas y de Defensa del Consumidor. Lo apoyaron el PRO y la UCR, que firmó con dos disidencias.

El dictamen es el texto que las comisiones recomiendan votar. Por ser el de mayoría, el de LLA será el primero en tratarse en el recinto. Todavía no es ley: necesita la aprobación de Diputados y, después, la del Senado.

El proyecto se llama "Ley de Transparencia Crediticia, Educación Financiera, Mitigación del Fraude Digital y Protección de los Consumidores". Alcanza a bancos, emisoras de tarjetas, billeteras virtuales y a cualquiera que preste dinero para consumo. La oposición firmó otros dos textos: uno con 27 firmas y otro con 2.

¿Qué pasa si estás en mora con la tarjeta?

Con el proyecto de LLA, la tasa y el plazo de la deuda que ya tenés no cambian. Su artículo 18 dice que las reglas nuevas "se aplicarán a las operaciones celebradas a partir de su entrada en vigor". Y agrega que "no podrán modificar retroactivamente tasas, plazos, garantías ni otras condiciones económicas consolidadas de contratos vigentes".

El texto no baja intereses ni ofrece un plan de pagos. El artículo 19 aclara que no habrá "fondos, subsidios, organismos nuevos". Deja una sola puerta abierta: los "nuevos procedimientos" podrán aplicarse a deudas en curso "únicamente cuando no afecten derechos adquiridos".

Pablo Juliano, de Provincias Unidas, lo cuestionó en el plenario: "No podés mandar a la gente a hacer un curso de educación financiera cuando le llega el agua al cuello".

El plan de la oposición para los que ya deben

Por mayoría dimos dictamen a un proyecto para fortalecer el acceso al crédito.

La única herramienta para el desarrollo y el futuro de un país es una economía fuerte y reglas del juego claras y parejas para todos.

Ya probaron con recetas del pasado: así como rompieron el mercado… pic.twitter.com/UgBRpgf2Zn

— Silvana Giudici (@SilvanaGiudici) September 29, 2026

Unión por la Patria, Provincias Unidas y la Coalición Cívica proponen declarar la emergencia por sobreendeudamiento durante 180 días. Podrían entrar dos grupos:

• Quienes al 31 de agosto de 2026 tenían 60 días o más de mora.
• Quienes están al día, pero usan más del 30% de los ingresos familiares para pagar créditos de consumo.

La deuda no puede superar dos Canastas Básicas Totales del INDEC, hoy unos $3,2 millones. Los beneficios serían estos:

• Cuotas durante al menos 12 meses, que no superen el 30% de los ingresos.
• Perdón del 100% de los intereses punitorios, que son los que se cobran como castigo por pagar tarde.
• Una tasa máxima: la TAMAR, lo que pagan los bancos por plazos fijos grandes, más 25 puntos.
• Freno a embargos y ejecuciones.

El trámite se haría ante cada acreedor. Si el acreedor no lo acepta, interviene el Banco Central.

Silvana Giudici, autora del texto de LLA, rechazó esa salida: "Estas formulaciones del pasado (topes a las tasas, plazos obligatorios, condonaciones de los punitorios) nos recuerdan y nos retrotraen exactamente al punto en el que estuvimos con la ley de alquileres".

Lo que sí cambiaría al pedir un préstamo

El proyecto de LLA apunta a los créditos que se tomen de ahora en adelante. Sus medidas principales son estas:

• Costo real a la vista: el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) suma intereses, comisiones y seguros. No podrá quedar escondido detrás del valor de la cuota.
• Doble validación para créditos por app o internet. "El silencio, la inacción y las opciones preseleccionadas no configuran consentimiento", dice el texto.
• Botón de arrepentimiento: al menos 10 días hábiles para anular un crédito digital.
• Perfil de riesgo y liquidación completa de la deuda, gratis.
• Portabilidad: pasar el crédito a otro banco o billetera sin permiso del acreedor original. Ningún proveedor estará obligado a aceptarlo.
• Aviso inmediato al titular de la tarjeta por cada compra que haga un menor de 18 años.

El Banco Central definirá cómo se aplica la mayoría de estas medidas.

Cuándo se vota y quién define

La fecha de la sesión todavía no está cerrada. Se analizan el miércoles 7 y el 14 de octubre. El 7, la oposición también podría insistir con la prórroga de la emergencia en discapacidad.

Los números en el recinto están parejos. La votación depende de los bloques que responden a los gobernadores de Misiones, Catamarca, Córdoba, Tucumán y Salta. Si el texto de LLA no consigue los votos, se votarán los dictámenes de la oposición.