Hipotecarios en marcha: en 90 días los bancos deben otorgar $200.000 millones

En la segunda edición del programa de licitaciones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES), los bancos comerciales recibieron $200.000 millones en plazos fijos.

Es en el marco del programa que busca incentivar los créditos hipotecarios. El FGS, a través del Banco Central, realizó la segunda subasta de las diez que se esperan, en las que las entidades financieras buscarán hacerse de fondos a largo plazo para luego ser prestados para adquisición o refacción de viviendas.

Cabe recordar que en esta ocasión, se ampliaron los beneficiarios potenciales de los créditos: no solo para “para personas humanas que no sean titulares de otra vivienda" sino también "que siendo titulares de una vivienda no dispongan de su uso”.

Es decir, se abre la puerta a que los créditos se destinen a personas que ya cuentan con una vivienda a su nombre.

¿Qué paso en esta segunda subasta?

En esta rueda, participaron en total 14 bancos, ofreciendo captar $246.000 millones, 23% más del límite máximo establecido ($200.000 millones).

Finalmente, resultaron adjudicatarios solo 12 de esos bancos, en los que el FGS realizará los depósitos a plazo fijo.

Las entidades financieras podían participar en dos tramos de plazo fijo: a 1 o 5 años.

El plazo más largo fue el que se llevó la mayor parte de los fondos, con $196.748 millones. Esto es, el 98% de lo licitado.

En el plazo más corto, a 1 año, se adjudicó el 2% restante ($3.252 millones).

Respecto a la tasa de interés, las condiciones indicaban UVA más un margen por el que debían competir los bancos. En el primer caso, el spread mínimo que debían ofrecer era de 2,5% mientras que, en el segundo caso, el mínimo era de 4,5%.

Finalmente, se adjudicaron depósitos plazo fijo a una tasa promedio ponderada de UVA + 2,71% en el caso del tramo a 1 año y de UVA + 4,79% para los 5 años.

¿Cómo siguen los créditos hipotecarios?

Luego de la licitación, los bancos tendrán 90 días corridos para otorgar efectivamente los créditos hipotecarios a sus clientes. Es decir, hasta enero de 2027.

De acuerdo con lo anunciado por el ministro de Economía, Luis Caputo, en función de cuánto tiempo tarden las entidades en otorgar los préstamos, se determinará cuándo se realiza la próxima licitación.

Cabe recordar que los créditos hipotecarios con estos fondos deberán otorgarse a una tasa máxima de UVA + 7,50%. 

Es de esperarse que, en los próximos días, comiencen a publicarse más ofertas a esa tasa en los bancos adjudicados.

Por ahora, los bancos en que se ofrece una tasa menor son el Ciudad (6,5%), el Nación (6,7%), y el ICBC (6,9%), en líneas con requisitos específicos. Al menos 8 bancos más, bajaron la tasa hasta el 7,5% tras la primera licitación del FGS.

El plazo mínimo del crédito será a 15 años, por un monto máximo del equivalente de 150.000 UVA por crédito (unos USD 210.000).

Con este programa de licitaciones, se espera que se otorgen unos 16.000/17.000 nuevos préstamos hipotecarios.