crisis productiva
15/08/2026 - Edición Nº1285
Economía
morosidad récord
La salida para familias endeudadas: los bancos públicos lideran la refinanciación
15/08/2026 | Frente a la dinámica explosiva que adquirió la morosidad desde octubre de 2024, el Estado, a través de sus entidades financieras, ofrece alternativas.
La banca pública tracciona la refinanciación de los créditos en mora.
Los bancos públicos lideran la estrategia de refinanciamiento para reducir la elevada y preocupante morosidad del sistema financiero, que afecta principalmente a las familias argentinas.
Tanto el Banco Nación, como el Banco Provincia de Buenos Aires y el Banco de la Ciudad de Buenos Aires vienen implementando distintas alternativas para permitirle a los clientes regularizar su situación crediticia.
Más allá de las diferencias en las condiciones de los créditos de refinanciación, lo que distingue a las iniciativas también es su grado de institucionalidad: mientras desde el BNA se lo plantea como un asunto privado banco-cliente, desde el BAPRO, la decisión es del Poder Ejecutivo, y en el Banco Ciudad fue el Poder Legislativo el que impulsó la propuesta.
El drama de la mora en los créditos
La morosidad del sector privado se ubicó en mayo en un 7,7%, alcanzando un nuevo récord de la serie que publica el Banco Central.
Los créditos al sector privado acumulan así 19 meses consecutivos de incremento de la irregularidad. Esto es: deudas que no se pueden pagar en los vencimientos correspondientes y caen en mora.
En el sector privado en general, la irregularidad pasó del 2,6% en mayo de 2025 al 7,7% doce meses después. Esto es, se multiplicó por 3 veces la morosidad en apenas un año.
En el desagregado, el salto en la morosidad de las familias es el que más dispara las alarmas: escalaron al 12,8%, alcanzando un nuevo récord en la serie histórica (últimos 15 años), mientras que las empresas treparon al 3,5%.
Morosidad de las familias. BCRA
Todas las líneas de crédito se encuentran afectadas. En el caso de los préstamos personales, el 15,9% de las familias no pudo pagar sus créditos. A su vez, el 13,1% no pudo afrontar las tarjetas de crédito, en una tendencia que no encuentra techo.
Los préstamos garantizados comienzan también a generar preocupación, alejándose de su promedio histórico, y con tendencia alcista: los prendarios presentan una irregularidad del 7,7% mientras los hipotecarios apenas 1,6%.
La respuesta del BNA
Desde el Banco Nación, en mayo lanzaron la primera propuesta para refinanciar deudas, pero no logró sus objetivos. Por ende, un mes más tarde, rediseñaron la estrategia, pero aun con tasas muy elevadas.
La opción ofrecida es un préstamo personal de unificación de deudas, dirigido a personas humanas que cobren sus haberes en el banco, con cuotas vencidas e impagas en el propio BNA, en situación crediticia 1 o 2, por un monto máximo de $100 millones.
El plazo del nuevo préstamo es de hasta 10 años, buscando reducir la exigencia mensual y facilitar el ordenamiento financiero del cliente.
La tasa de interés sigue siendo el principal obstáculo: es de UVA más 14% para aquellos que ya se encuentran en mora, descendiendo a UVA más 12% para quienes están en situación regular.
Kit de refinanciación BNA
Desde el Banco, informaron que ya se realizaron 62.000 refinanciaciones en 2026, por más de $310.000 millones. Para eso, fue clave la incorporación de la alternativa 100% digital y autogestiva.
A su vez, se ofrece la posibilidad de elegir la cobertura CER-CVS, que permite al cliente abonar la cuota ajustada por salario, pero con una tasa de 1 punto porcentual adicional.
La respuesta del BAPRO
El Banco de la Provincia de Buenos Aires viene implementando el “programa integral de regularización financiera”. Se trata de una acción destinada a acompañar a familias y empresas con dificultades para cumplir sus compromisos crediticios.
En lo que va de 2026, ya se realizaron 100.000 operaciones de refinanciación. Del total de deudas refinanciadas, 96% corresponde a personas y 4% a empresas.
Para ello, el banco público bonaerense ofreció tasas desde el 31%, plazos más extensos de hasta 6 años y esquemas adaptados a diferentes tipos de mora, para que los clientes recuperen capacidad de pago y evitar así el agravamiento de los niveles de endeudamiento.
El presidente de Banco Provincia, Juan Cuattromo, asoció el salto en la mora con el modelo de Milei:
“Los datos muestran con claridad que el salto de la morosidad responde a un problema macroeconómico y no a una supuesta irresponsabilidad masiva de las familias o las empresas. Cuando miles de hogares recurren al crédito para comprar alimentos, pagar servicios o sostener gastos cotidianos, lo que está en evidencia es el deterioro de los ingresos".
La respuesta del Ciudad
En CABA, el abordaje fue más institucional. La legislatura porteña, por iniciativa de Leandro Santoro, aprobó un “Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal” para refinanciar obligaciones financieras en condiciones más favorables que las disponibles actualmente en el mercado.
Urgente!
— Leandro Santoro (@SantoroLeandro) June 18, 2026
Salió la Ley de Desendeudamiento Personal y Familiar!!!!! pic.twitter.com/jGwfBgqSXi
La medida incluye plazos más largos y tasas más bajas. El plazo mínimo de devolución es de 24 meses (2 años) y la tasa es fija, topeada en 35% de Tasa Nominal Anual (TNA).
Los interesados pueden acceder al beneficio desde el 3 de agosto pasado y tendrán hasta el 1º de septiembre para adherirse.
Entre los requisitos para acceder, se incluyen:
- Deudas originadas con tarjetas de crédito y/o préstamos personales otorgados exclusivamente por entidades financieras.
- Mora en situación 2 o 3 del Banco Central (entre 60 y 180 días de atraso).
- Ingresos familiares inferiores a 10 salarios mínimos.
- Que los compromisos mensuales de deudas representan más del 30% de los ingresos mensuales del hogar.
- Domicilio real en la Ciudad con una antigüedad mínima de 2 años.
- No se propietario de más de un inmueble ni tener vehículos con una antigüedad menor a 5 años –excepto aquellos destinados a actividades laborales debidamente acreditadas–.
